Поймёте, куда уходят деньги
именно у вас & научитесь копить
Про расходы с любовью 😍
Без фраз «пора экономить»
или «надо больше зарабатывать»
Без фраз «пора экономить»
или «надо больше зарабатывать»
деньги именно у вас
& научитесь копить
& научитесь копить
Поймёте, куда уходят
Курс в Telegram
про управление расходами
Знакомство
01
10
Сервисы провоцируют тратить
03
11
19 мин.
Бюджет и бюджетирование
учёт расходов
домашнее задание
Настраиваем категории
04
02
Начало: учёт
Берём деньги под контроль
Как организовать процесс учёта, чтобы он был не в тягость
12 мин.
учёт расходов
06
19 мин.
07
Отслеживаем прогресс
08
финансовые цели
Какие расходы сократить?
домашнее задание
текст или аудио
Что делать, если записывать расходы не нравится
Как не бросить записывать расходы, пока привычка ещё не сформировалась
домашнее задание
Ставим финансовые цели
Как ставить финансовые цели и расставлять приоритеты, если хочется всё и сразу
текст или аудио
09
16 мин.
05
тратим разумно
текст или аудио
домашнее задание
Осознанные покупки
Как делать покупки, не тратя лишних денег, и четыре способа не покупать лишнего
14
Какие долги это ОК?
текст или аудио
13
9 мин.
сводим бюджет
14 мин.
текст или аудио
домашнее задание
сводим бюджет
Что делать если доход упал, а расходы остались
Как не допустить ухудшения финансового положения при помощи бюджетирования
домашнее задание
Как управлять бюджетом при нерегулярном доходе
Как поможет бюджетирование, если вы фрилансер, либо у вас сдельная заработная плата
текст или аудио
15
13 мин.
18
Ипотека: основы
разбираемся с долгами
16
Основы. Виды кредитов
текст или аудио
17
Потребительский кредит
домашнее задание
Как правильно гасить долги
5 правил избавления от долгов
8 мин.
кредиты
домашнее задание
Ипотека:
как найти выгодное предложение
как найти выгодное предложение
Как не стать жертвой маркетинговых уловок банков и застройщиков
19
текст или аудио
8 мин.
кредиты
текст или аудио
20
домашнее задание
Ипотека:
правила безопасности
правила безопасности
Как купить жильё в ипотеку, и не продать потом квартиру за долги
12
21
Сопутствующие платежи
22
Создаём финансовую подушку
23
10 мин.
благополучие
текст или аудио
домашнее задание
24
Лестница финансовых состояний
Цели и бюджет на месяц
Как добраться до финансового благополучия из любой отправной точки
Подводим итоги
25
Знакомство
01
10
Сервисы провоцируют тратить
03
11
19 мин.
Бюджет и бюджетирование
учёт расходов
домашнее задание
Настраиваем категории
04
02
Начало: учёт
Берём деньги под контроль
Как организовать процесс учёта, чтобы он был не в тягость
12 мин.
учёт расходов
06
19 мин.
07
Отслеживаем прогресс
08
финансовые цели
Какие расходы сократить?
домашнее задание
текст или аудио
Что делать, если записывать расходы не нравится
Как не бросить записывать расходы, пока привычка ещё не сформировалась
домашнее задание
Ставим финансовые цели
Как ставить финансовые цели и расставлять приоритеты, если хочется всё и сразу
текст или аудио
09
16 мин.
05
тратим разумно
текст или аудио
домашнее задание
Осознанные покупки
Как делать покупки, не тратя лишних денег, и четыре способа не покупать лишнего
14
Какие долги это ОК?
текст или аудио
13
9 мин.
сводим бюджет
14 мин.
текст или аудио
домашнее задание
сводим бюджет
Что делать если доход упал, а расходы остались
Как не допустить ухудшения финансового положения при помощи бюджетирования
домашнее задание
Как управлять бюджетом при нерегулярном доходе
Как поможет бюджетирование, если вы фрилансер, либо у вас сдельная заработная плата
текст или аудио
15
13 мин.
18
Ипотека: основы
разбираемся с долгами
16
Основы. Виды кредитов
текст или аудио
17
Потребительский кредит
домашнее задание
Как правильно гасить долги
5 правил избавления от долгов
8 мин.
кредиты
домашнее задание
Ипотека:
как найти выгодное предложение
как найти выгодное предложение
Как не стать жертвой маркетинговых уловок банков и застройщиков
19
текст или аудио
8 мин.
кредиты
текст или аудио
20
домашнее задание
Ипотека:
правила безопасности
правила безопасности
Как купить жильё в ипотеку, и не продать потом квартиру за долги
12
21
Сопутствующие платежи
22
Создаём финансовую подушку
23
10 мин.
благополучие
текст или аудио
домашнее задание
24
Лестница финансовых состояний
Цели и бюджет на месяц
Как добраться до финансового благополучия из любой отправной точки
Подводим итоги
25
Зачем следить за расходами?
Чтобы понять, куда уходят деньги именно у вас
25 дней
20 минут в день
Чтобы избавиться от долгов, и понять, как и какие кредиты гасить быстрее
Простым языком
Текст или аудио
Чтобы снять тревогу, если кажется, что тратите слишком много
Чтобы узнать лайфхаки, как откладывать деньги и развить финансовую грамотность
Курс в Телеграм «Капуста-трекер» принесёт вам пользу, если:
Не хватает денег
на текущие расходы
на текущие расходы
01
Сомневаетесь, сможете ли позволить себе ипотеку или другую крупную покупку в кредит
02
Хотите научиться копить, но не готовы потерять свой комфорт
03
Вы устали от необходимости брать кредиты
04
Хотите научиться вести личный или семейный бюджет
05
Учёт расходов
Семейный бюджет
Категории расходов
Подушка безопасности
Потребительские кредиты
Финансовое благополучие
Ипотека или депозит
Разборы ситуаций
Учёт расходов
Семейный бюджет
Категории расходов
Подушка безопасности
Учёт расходов
Семейный бюджет
Категории расходов
Подушка безопасности
Учёт расходов
Семейный бюджет
Категории расходов
Подушка безопасности
Потребительские кредиты
Финансовое благополучие
Ипотека или депозит
Разборы ситуаций
Потребительские кредиты
Финансовое благополучие
Ипотека или депозит
Разборы ситуаций
Потребительские кредиты
Финансовое благополучие
Ипотека или депозит
Разборы ситуаций
На курсе вы научитесь:
Видеть наглядно,
что недоговаривают риелторы в рекламе квартир в ипотеку
что недоговаривают риелторы в рекламе квартир в ипотеку
В этой рекламе скрыта стоимость квартиры и срок кредита. Выплаты за ипотеку на 30 лет могут оказаться почти в полтора раза выше, чем на 20 лет - 13,5 млн против 9,2 млн, а цена за квадратный метр увеличивается на 18%
1/4
Понимать, действительно ли выгодна услуга «подключи низкую ставку»
В этой рекламе банк снижает ставку на 8,2%, но прибавляет комиссию 218 тыс. руб. к основному долгу, из-за чего реальная стоимость кредита остаётся практически такой же, а обещанная экономия исчезает при досрочном погашении
2/4
Проверять заманчивые низкие ставки по кредитам
Полная стоимость кредита на этом скриншоте - 24,4% годовых, почти в 6 раз больше, чем 4,49% годовых, указанные в рекламном предложении
3/4
Считать, насколько выгодны условия рассрочек на маркетплейсах
Стоимость рассрочки на этом скриншоте - 78,2% годовых, существенно дороже любых потребительских кредитов
4/4
Видеть наглядно,
что недоговаривают риелторы в рекламе квартир в ипотеку
что недоговаривают риелторы в рекламе квартир в ипотеку
В этой рекламе скрыта стоимость квартиры и срок кредита. Выплаты за ипотеку на 30 лет могут оказаться почти в полтора раза выше, чем на 20 лет - 13,5 млн против 9,2 млн, а цена за квадратный метр увеличивается на 18%
1/4
Понимать, действительно ли выгодна услуга «подключи низкую ставку»
В этой рекламе банк снижает ставку на 8,2%, но прибавляет комиссию 218 тыс. руб. к основному долгу, из-за чего реальная стоимость кредита остаётся практически такой же, а обещанная экономия исчезает при досрочном погашении
2/4
Проверять заманчивые низкие ставки по кредитам
Полная стоимость кредита на этом скриншоте - 24,4% годовых, почти в 6 раз больше, чем 4,49% годовых, указанные в рекламном предложении
3/4
Считать, насколько выгодны условия рассрочек на маркетплейсах
Стоимость рассрочки на этом скриншоте - 78,2% годовых, существенно дороже любых потребительских кредитов
4/4
Курс по управлению расходами
Эти деньги окупятся ещё до того, как вы закончите обучение: у тех, кто начинает следить за тратами, в первый же месяц расходы падают на 10% и более.
Если сомневаетесь, пройдите первые два урока бесплатно, и будьте уверены, что курс будет вам полезен.
FAQ
Как проходит курс?
— Обучение проходит в Telegram.
— Всего 25 уроков, по одному в день.
— Каждый урок состоит из теории и домашнего задания.
— Уроки можно прочитать или прослушать.
— На всё хватит 20 минут в день.
— Материалы курса останутся в доступе навсегда.
— Всего 25 уроков, по одному в день.
— Каждый урок состоит из теории и домашнего задания.
— Уроки можно прочитать или прослушать.
— На всё хватит 20 минут в день.
— Материалы курса останутся в доступе навсегда.
Программа курса?
1 блок
Учёт расходов
- Знакомство
- Управление начинается с учёта
- Берём деньги под контроль
- Настраиваем категории расходов и доходов
- Что делать, если записывать расходы не нравится
3 блок
Тратим разумно
- Какие расходы можно сократить
- Осознанные покупки
- Банковские сервисы, которые провоцируют тратить больше
2 блок
Финансовые цели
- Ставим финансовые цели
- Как достигать финансовые цели и отслеживать прогресс
4 блок
Сводим бюджет
- Что такое бюджет и бюджетирование
- Как управлять бюджетом при нерегулярном доходе
- Что делать если доход упал, а расходы остались
6 блок
Кредиты
- Основы. Виды кредитов
5 блок
Долги
- Какие долги можно себе позволить
- Как правильно гасить долги
- Потребительский кредит
- Ипотека: основы
- Ипотека: правила безопасности
- Ипотека: как найти выгодное предложение
- Как снизить сопутствующие платежи
7 блок
Финансовое благополучие
- Создаём финансовую подушку безопасности
- Лестница финансовых состояний
- Как увязать долгосрочные цели и ежемесячные бюджеты
- Подводим итоги
Чего не будет на курсе?
- Советов зарабатывать больше.
- Инвестиционных рекомендаций.
- Предложений ввести жёсткие ограничения и экономить на всём.
- Рекомендаций, как обогатиться на акциях или крипте.
Кто автор курса?
Алексей — автор курса «Капуста-трекер» с более чем 16-летним опытом работы в одном из крупнейших банков России.
- 15 лет практического опыта в кредитовании.
- Кандидат экономических наук, PhD по статистике, финалист конкурса «Лидеры России 2022», получает степень MBA.
Что если курс мне не понравится или не подойдёт?
Напишите в поддержку, и мы вернём деньги: support@kapusta-bot.ru. Только потом попросим дать обратную связь о том, что именно не понравилось, чтобы улучшить материал.
Зачем записывать расходы? Есть же приложение банка.
- В приложениях хуже разбивка по категориям расходов, так как они настраиваются автоматически. Например, перекус на заправке будет отнесён в категорию «авто», а не «еда», а купленный в гипермаркете чайник – в «продукты», а не в «бытовую технику». Также банки не умеют выставлять категории для переводов со счёта на счёт или другому человеку.
- Отсутствуют или хуже реализованы инструменты для создания и отслеживания бюджета.
- Снижается осознанность по отношению к расходам — записывая вручную, мы более внимательно относимся к тратам.
Чем вы отличаетесь от курсов про финансовую грамотность?
- Фокусируемся исключительно на расходах.
- Изучаем, куда тратите деньги именно вы.
- Объясняем, как избавиться от неэффективных расходов.
- Учим осознанно тратить и управлять личным бюджетом.
- Находим, что нужно сделать именно вам, чтобы денег всегда хватало.
Список источников
- Исследования Высшей школы экономики о финасовой устойчивости домохозяйств России;
- Кредитные калькуляторы проекта «Финансовая грамотность» от Центробанка;
- «В каких случаях можно потерять жильё из-за кредита», статья проекта «Финансовая грамотность» от Центробанка;
- Бюро финансовой защиты потребителей (США) - исследование об управлении расходами;
- Институт Джорджии (США) - исследование о влиянии финансовых ресурсов и кредита на сберегательное поведение семей;
- Международная Организация экономического сотрудничества и развития - «Финансовое образование и пенсионные накопления»;
- Таблицы для учёта расходов из сообществ Т—Ж;
- «Давай поговорим о твоих доходах и расходах», Карл Ричардс;
- Кредитный калькулятор проекта Домклик.ру;
- «Программы льготной ипотеки 2024», статья на rbc.ru;
